保险业科技发展的趋势是什么?
随着人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新技术的快速发展，国家对保险科技行业促进政策力度加大，新技术与传统保险行业加速融合，行业整体保持逐年增长的趋势，到2019年，我国保险科技市场规模达到775.4亿元。从市场竞争格局来看，蚂蚁金服保险、平安壹账通、众安保险位列保险科技排行榜单前三，并且行业头部企业多集中于科技集成领域。 政策推动新技术逐渐向保险行业渗透 保险科技指通过利用各类科技手段创新传统保险行业所提供的产品和服务，来提升效率并有效降低运营成本。 近年来，国家出台多项政策鼓励人工智能、物联网等新技术与保险行业深度结合，以提升保险业科技应用能力。2020年10月，中国银保监会在《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》提出要鼓励保险机构创新发展科技保险，推进首台(套)重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制试点，这对推动保险科技产业发展具有重要意义，保险科技行业迎来政策红利。 2021年2月，《互联网保险业务监管办法》出台，支持保险公司优化业务模式和服务体系，推动互联网、大数据等新技术向保险业务领域渗透。 保险科技行业规模逐年增长 保险科技行业运用的技术有人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网及其他技术。根据Oliver Wyman 报告显示，科技从三个方面对保险业产生影响：一是完善在传统保险主张产生过程中所采用的运营模式;二是对影响保险主张及影响客户体验的现有保险产品进行技术升级;三是对业务模式进行创新，例如将保险植入到一个生态系统中。 2015-2019年我国保险科技行业市场规模呈现逐年增长的趋势，年复合增长率为15.1%，2019年，其市场规模达到775.4亿元。目前我国保险科技行业尚处于资本投入阶段，未来，伴随着科技进步，保险科技行业规模将快速增长。 蚂蚁金服保险居排名榜首，头部企业集中于科技集成领域 根据INSLAB发布的《2020中国保险科技100强》榜单显示，蚂蚁金服保险、平安壹账通、众安保险分别位列榜单前三，美团金服、泰康在线、信美相互、京东安联、中科软、慧择网、北明软件占据第六至第十名。前十名企业多集中在科技集成和互联网新中介领域。 但从中国保险科技前100强分布的领域大类来看，数字化运营和服务企业数量有50家，占据了一半的份额;互联网新中介和科技集成企业分别有36家和13家。由此可见，排行榜中头部企业多集中于科技集成领域，尾部企业多集中于数字化运营和服务领域。 —— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》。
改变保险业的十大科技
当大数据、云计算、人工智能、区块链等技术越来越多的对人类的生活和工作方式产生影响，“保险科技”成了2017年保险行业发展面临的重要议题之一。8月31日，由北京保险研究院主办，北京保研公益基金会、东方国信创业投资管理有限公司承办的《风险变异—保险生态科技重构逻辑》大会在吉林珲春召开，新技术的应用对行业发展的影响以及对监管的挑战再度被关注。于行业：科技变革正改变保险生态在中保信信息技术部总经理朱培标看来，作为数据密集型产业，数据是保险业的立足之本，发展之基，保险业务场景的复杂性和大数据的综合性，决定了保险业更需要站在科技的风口，主动去拥抱大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术。而科技本身也正在推动风险的变异，科技正在引领着人们的行为方式、经济方式和商业模式发生巨变，这都必然促生新的风险场景，导致可管理的风险远远超过了传统保险的覆盖范围。与此同时，也带来了风险管理工具的创新。朱培标表示，事实上，互联网以及虚拟世界的新秩序，已经催生了一批批创新的保险产品和服务，无人飞机、GIS、车联网、物联网等都在悄然改变行业的风险管理模式。基于大数据、区块链和人工智能的更多风险管理工具，也在不断涌现。“我们可以清晰地感受到，新科技带来风险特征的变革正在改变保险生态，保险业是一个长链条的产业，有极为丰富的复杂业务场景，与众多关系国计民生的产业有着直接的关联与融合。与此同时，也带来了风险管理工具的创新。基于大数据、区块链和人工智能的更多风险管理工具的不断涌现，使得科技在推动保险行业产业升级和融合起到了重要的催化剂作用，而产业的升级融合必然会带来保险的标的逐渐在发生风险特征的变异。”中央财经大学保险学院院长李晓林认为，这一轮的新技术，主要是以信息科技为中心的引领的一些新工具，它对风险的改变跟以往不同。基因工程的深入研究，或许会导致人寿保险和健康保险一场翻天覆地的变革。人工智能的广泛应用，有可能会导致越来越多的人为操作失误带来的风险会逐渐弱化，而极端的风险在放大。也正因为如此，保险业未来可能不再是保险产品的单纯的供给方，而是场景化风险管理和服务的集成商，这都给新科技的应用敞开了巨大的空间。也只有新科技才能将众多的元素联合在一起，降低行业的运营成本，提升风险管理的效率，承载保险生态的健康运行。2016年获批成立的华贵人寿拟任总经理薛向刚也谈到了科技发展对行业的影响。在他看来，中小保险公司跟大公司不太一样，在市场竞争当中必须做出自己的特色来。以科技作为引领，是中小保险公司今后做差异化竞争，和大公司进行竞争的其中一个非常重要的方面。中小保险公司要在竞争中生存下去，就要出奇，而科技就是突破口。例如，互联网化、移动化的科技结合，使得产品有碎片化和碎片化需求；互联网化以后的特点是生活场景的东西可以随时随地方便的进行购买，这样的话我们可以做一些贴近生活场景的产品。于监管：渗透风险需要科技协助在朱焙标看来，科技在推动保险生态变革，监管也不例外，无论可管风险的扩大，标的风险特征的变异，风险管理工具的创新等等，还是新科技应用本身的安全，保险生态变革始终不能够脱离金融服务的初衷，不能够挑战金融安全的底线，必须在监管的框架之下。“变化万千的保险生态运行在监管部门的可控规则内，没有新科技的协助，是不可能做到的。必须要应用大数据、人工智能等新的监管科技，来参透风险，努力做到风险可发现、可预警、可处置。”区块链的应用也被认为将为监管带来新的可能性。“区块链的应用，使运营去中心化，去中介化，在技术上成为可能。作为保险公司来说，我觉得很有危机感。我们现在在牌照这块还是受保护的，外部没有牌照的是没有办法进来的，但是随着去中介化和去中心化，这块越来越模糊，到底什么是保险的监管边界，什么是牌照应该有的，什么是没有牌照也可以做的，这块越来越模糊”薛向刚表示。 扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"